Das Pax-Vermögens-Konzept

• Transparenz durch Festschreibung einer klaren Umsetzungsstrategie
• Nutzung moderner Datenanalyse kombiniert mit Kenntnissen sowie Erfahrungen von Portfoliomanagern und Kundenberatern
• Fokus auf einen möglichst stabilen Verlauf und Teilhabe an den Märkten, keine Benchmarkorientierung
• Langfristige Ausrichtung der Vermögensverwaltung
• Internationale Ausrichtung und breite Risikostreuung über viele Anlagesegmente, Regionen, Branchen, Einzeltitel und Laufzeiten

• Einbeziehung von Kapitalmarktexpertise und Kundennähe
• Regelmäßige Sitzungen und ad hoc bei Bedarf
• Diskussion wirtschaftlicher Rahmendaten basierend auf quantitativen und qualitativen Faktoren
  
• Entscheidung über die Gewichtung von Anlageklassen und Fondsauswahl

• Zeitersparnis durch Delegation der täglichen Anlageentscheidungen
• Laufende aktive Steuerung innerhalb der Fonds sowie taktische Allokation der Fondsanlagen
• Breite Streuung der Investition durch die Fonds über viele Anlageklassen, Regionen,
  Sektoren und Einzeltitel möglich (auch für kleinere Anlagebeträge)
• Vereinfachte Verbuchung, da nur 10 bis 15 Fonds statt zahlreicher Einzeltitel mit entsprechenden Umsätzen und Ertragsbuchungen zu verarbeiten sind
• Nutzung von günstigen institutionellen Anteilsklassen der Fonds
  
• Erwerb ohne Ausgabeaufschlag
• Geringeres Abschreibungsrisiko, da Wertschwankungen von Einzeltiteln innerhalb des Fonds sich teilweise ausgleichen und nur der Fondsanteilspreis bilanziert wird.

• Im Rahmen der Vermögensverwaltung kann der Verwalter nach eigenem Ermessen Anlageentscheidungen für das Investment des Kunden treffen. Obwohl der Vermögensverwalter dabei verpflichtet ist, gemäß den vereinbarten Anlagerichtlinien und zum Vorteil des Kunden zu handeln, kann der Verwalter Fehlentscheidungen treffen.
• Sie sind überdies im Rahmen der Vermögensverwaltung den Risiken der einzelnen Finanzinstrumente, in die investiert wird, ausgesetzt. So besteht unter anderem das Risiko marktbedingter Kursschwankungen. Weiterhin existieren spezielle Risiken bei einzelnen Anlageklassen und Investmentfonds, zum Beispiel ein Liquiditätsrisiko oder Wechselkursrisiko. Daher kann der Wert Ihrer Geldanlage fallen oder steigen und es kann zu Verlusten des eingesetzten Kapitals kommen. Das damit verbundene Risiko ist auf die angelegte Summe beschränkt.
• Überdies kann Ihre individuelle Nachhaltigkeits- und Ethikvorstellung von der Anlagepolitik abweichen.

Damit Sie Ihre Chancen erhöhen, zusätzliche Renditen am Zins- und Aktienmarkt zu erzielen, eignet sich ein Spar- oder Investitionsplan in das Pax-Vermögens-Konzept. Hier investieren Sie regelmäßig und können dabei sogar mögliche Kursschwankungen für sich nutzen. Denn aufgrund der gleichbleibenden Einzahlung kaufen Sie im Zeitverlauf bei niedrigen Kursen mehr Fondsanteile und bei höheren Kursen weniger.

Das Gute an Sparplänen in das Pax-Vermögens-Konzept: Ihr Sparplan lässt sich flexibel an Ihre Bedürfnisse anpassen. Sie können Ihren Sparbetrag grundsätzlich jederzeit senken, erhöhen oder aussetzen und über Ihr Geld verfügen. Alle Chancen und Risiken haben wir für Sie zusammengefasst:

• Schon ab einer Sparrate von 25 Euro können Sie einsteigen und so Stück für Stück Vermögen aufbauen.
• Sparen Sie ganz nach Wunsch monatlich, zweimonatlich, vierteljährlich, halbjährlich oder jährlich.
• Sie können Ihren Sparbetrag grundsätzlich jederzeit ändern oder aussetzen.
• Mit einem Fondssparplan lassen Sie Experten für sich arbeiten. Die Portfoliomanager der Pax-Bank eG beobachten und analysieren die Märkte und investieren dementsprechend für Sie inaussichtsreiche Fonds und diese in aussichtsreiche Branchen und Unternehmen oder andere Anlagemöglichkeiten.
• Mit einem Sparplan in das Pax-Vermögens-Konzept können Sie bequem von den Marktentwicklungen profitieren – da Sie über das Pax-Vermögens-Konzept in Fonds investieren, verteilt sich das mögliche Risiko im Gegensatz zu einem einzelnen Wertpapier auf eine Vielzahl verschiedener Anlagen.
• Aufgrund der gleichbleibenden Sparraten kaufen Sie im Zeitverlauf bei niedrigen Kursen mehr Fondsanteile, bei höheren weniger. Dies kann sich langfristig für Sie auszahlen.
• Wenn Sie wissen, dass Sie in Zukunft einen größeren finanziellen Spielraum haben als heute, vereinbaren Sie gleich zu Beginn, dass Ihre Sparrate in bestimmten Abständen erhöht wird. Durch diese Dynamisierung wächst Ihr Vermögen umso schneller – und umso schneller können Sie Ihre finanziellen Ziele erreichen.

• Es kann nicht ausgeschlossen werden, dass am Ende der Ansparphase weniger Vermögen zur Verfügung steht, als insgesamt eingezahlt wurde beziehungsweise die Sparziele nicht erreicht werden können.
• Es besteht ein Risiko marktbedingter Kursschwankungen sowie ein Ertragsrisiko.
• Im Vergleich zum Ausgabepreis einer Einmalanlage kann der Durchschnittspreis des
  Fondssparplans höher ausfallen.
• Die Rendite bei einem Fondssparplan kann geringer als bei einer Einmalanlage sein.

Hierbei handelt es sich um eine Werbemitteilung. Allein maßgebliche Rechtsgrundlage für die Vermögensverwaltung Pax-Vermögens-Konzept ist die Rahmenvereinbarung Pax-Vermögens-Konzept der Pax-Bank eG, Christophstr. 35, 50670, Köln, welche Sie jederzeit kostenlos in deutscher Sprache auf der Webseite der Pax-Bank eG einsehen können. Dieser können Sie auch dienstleistungsspezifische Informationen entnehmen. Die Eröffnung eines UnionDepots ist erforderlich. Rechtsgrundlage für das UnionDepot sind die jeweils aktuellen Allgemeinen Geschäftsbedingungen, Zusatzvereinbarungen und Sonderbedingungen der Union Investment Service Bank AG, die Sie kostenlos in deutscher Sprache über den Kundenservice der Union Investment Service Bank AG erhalten. Diese Marketingmitteilung stellt weder eine Handlungsempfehlung noch eine Anlageberatung durch die Pax-Bank eG dar.

Stand aller Informationen, Darstellungen und Erläuterungen: 14. Mai 2024, soweit nicht anders angegeben.